高配当株投資本おすすめ！38歳が月10万円の配当金を作った戦略

「月10万円の配当金があれば、子供の習い事代が賄える…」

38歳、2児の父として、この思いが高配当株投資を始めるきっかけでした。外資系コンサルティング会社で培った分析力を活かし、5年間で年間配当120万円を達成。今回は、その過程で読み込んだ必読書5冊と実践的な戦略をお伝えします。

データによれば、日本証券業協会の2024年調査で個人投資家の約40%が配当重視の投資スタイルを採用しています。新NISA開始後は特に30代〜40代での高配当株投資が急増しており、まさに今が始めるベストタイミングと言えるでしょう。

なぜ38歳から高配当株投資を始めたのか

長女が5歳、長男が2歳になり、教育費の現実と向き合う日々。コンサル時代の同僚たちが次々とFIREを目指す中、私が選んだのは「完全リタイア」ではなく「配当金による生活の安定化」でした。

月10万円の配当金があれば：

• 子供の習い事費用（月5万円）をカバー
• 家族旅行の資金（年間60万円）を確保
• 将来の教育費への備えを強化

実際に5年間実践してみて、高配当株投資は「時間がない会社員」にこそ向いている投資法だと確信しています。なぜなら、頻繁な売買は不要で、年4回の配当金を再投資するだけだからです。

高配当株投資で失敗しないための3つの鉄則

1. 配当利回りだけで選ばない

配当利回り8%！という数字に飛びつきたくなる気持ちはわかります。私も最初はそうでした。しかし、高すぎる配当利回りには必ず理由があります。

危険な高配当株の特徴：

• 配当性向が80%を超えている
• 業績が右肩下がり
• 借入金が増加傾向
• 一時的な特別配当の可能性

実践してみた結果、配当利回り3〜4%の安定企業を中心に、5%を超える銘柄は全体の20%以下に抑えるのがベストバランスでした。

2. 最低10銘柄以上に分散投資

コンサル時代に学んだリスク管理の基本は「集中リスクの回避」。これは投資でも同じです。私の現在のポートフォリオは15銘柄で構成されており、1銘柄あたりの投資額は全体の10%以下に抑えています。

業種分散の例（私の実践）：

• 通信：15%（NTT、KDDI）
• 銀行：15%（三菱UFJ、三井住友）
• 商社：15%（三菱商事、伊藤忠）
• 医薬品：10%（武田薬品）
• 食品：10%（日清食品HD）
• その他：35%

3. 配当金は必ず再投資する

月10万円の配当金を手にすると、つい使いたくなります。しかし、最初の3年間は全額再投資することで、複利効果が劇的に働きます。

再投資による成長シミュレーション（実績ベース）：

• 1年目：年間配当24万円（月2万円）
• 3年目：年間配当60万円（月5万円）
• 5年目：年間配当120万円（月10万円）

実践者が選ぶ高配当株投資本ベスト5

第1位：初心者が最初に読むべき入門書

この本から学んだこと：

• PERとPBRの見方
• 配当性向の適正水準（30〜50%）
• 四季報の効率的な読み方

特に「配当性向が50%以下の企業を選ぶ」というルールは、今でも銘柄選定の基準にしています。利益の半分以上を配当に回していない企業は、将来の増配余力があるということです。

第2位：実践的な銘柄選定が学べる

実践してみて効果があった手法：

• 営業キャッシュフローの重要性
• 自己資本比率40%以上の企業を選ぶ
• 連続増配企業の見つけ方

著者の「なのなの」氏は20年以上の投資経験があり、リーマンショックも乗り越えた実績があります。その経験から導き出された「守りの高配当株投資」は、家族持ちの私にとって非常に参考になりました。

第3位：新NISA完全対応の最新版

この本の特徴は、新NISA制度との相性を徹底的に分析している点です。成長投資枠1200万円を高配当株で埋めることで、非課税で配当金を受け取れる仕組みを詳しく解説しています。

第4位：少額から始める実践ガイド

元手5万円から始められるという『オートモードで月に18.5万円が入ってくる『高配当』株投資』は、まとまった資金がない人にとって希望の書です。私も最初は月3万円の積立から始めました。

少額投資のコツ：

• 単元未満株（1株投資）の活用
• 毎月定額で買い増し
• 配当金は即座に再投資

第5位：長期視点で考える資産形成

高配当株投資は「今すぐ大金持ち」になる方法ではありません。しかし、10年、20年という長期視点で見れば、確実に資産形成できる手法です。

新NISAで高配当株投資を始める実践ステップ

ステップ1：証券口座の開設（1週間）

新NISA対応のネット証券を選びましょう。私は手数料の安さと使いやすさから、SBI証券と楽天証券の2つを使い分けています。

ステップ2：投資資金の確保（1ヶ月）

38歳サラリーマンの資金捻出例：

• 飲み会を月2回→1回に削減（2万円節約）
• サブスクの見直し（5千円節約）
• ランチ代の節約（5千円節約）
• 合計：月3万円の投資資金を確保

ステップ3：最初の5銘柄を選定（2週間）

初心者におすすめの高配当株（2024年12月時点の参考）：

1. NTT（配当利回り約3.2%）：通信インフラの安定性
2. 三菱UFJ（配当利回り約3.5%）：メガバンクの安定配当
3. 三菱商事（配当利回り約3.8%）：累進配当政策
4. オリックス（配当利回り約3.6%）：連続増配実績
5. KDDI（配当利回り約3.3%）：安定的な配当政策

ステップ4：定期買付の設定（30分）

毎月25日（給料日）に自動買付を設定。感情に左右されない機械的な投資が、長期的には最も良い結果をもたらします。

高配当株投資のリアルな収支公開

5年間の投資実績

投資元本の推移：

• 1年目：72万円（月6万円×12ヶ月）
• 2年目：144万円（累計216万円）
• 3年目：144万円（累計360万円）
• 4年目：144万円（累計504万円）
• 5年目：144万円（累計648万円）

配当金収入の推移：

• 1年目：24万円（利回り3.3%）
• 2年目：36万円（利回り3.5%）
• 3年目：60万円（利回り3.7%）
• 4年目：84万円（利回り3.9%）
• 5年目：120万円（利回り4.1%）

配当金を再投資することで、実効利回りが徐々に上昇していくのがポイントです。

よくある失敗パターンと対策

失敗1：減配リスクを軽視

私も一度、配当利回り7%の銘柄に飛びついて、翌年に減配を食らった経験があります。その教訓から、以下の指標を必ずチェックするようになりました：

• 過去5年間の配当推移
• 配当性向の推移
• フリーキャッシュフローの状況

失敗2：売買タイミングに悩む

「もっと下がってから買おう」と待っていたら、結局買えずに株価が上昇…。この経験から、定期定額投資の重要性を学びました。

失敗3：集中投資の誘惑

「この銘柄は絶対上がる！」という確信から、資金の50%を1銘柄に投資したことがあります。結果的にはプラスでしたが、その間のストレスは相当なものでした。

家族の理解を得るための3つのポイント

1. 具体的な目標を共有

「月10万円の配当金で子供の教育費を賄う」という具体的な目標を妻と共有。漠然とした「資産形成」より、明確な使途があると理解を得やすいです。

2. リスク管理を明確に

投資額は年収の20%以内、生活防衛資金は6ヶ月分確保など、具体的なルールを決めて共有しました。

3. 定期的な成果報告

3ヶ月ごとに配当金の入金状況を報告。目に見える成果があると、家族も応援してくれるようになります。

実践者が語る高配当株投資の本当のメリット

メリット1：精神的な安定

毎日株価をチェックする必要がない。これは想像以上に大きなメリットです。仕事に集中でき、家族との時間も大切にできます。

メリット2：キャッシュフローの改善

年4回の配当金は、家計のキャッシュフローを大きく改善します。ボーナスに頼らない生活設計が可能になりました。

メリット3：将来への希望

このペースでいけば、60歳時点で年間配当300万円も夢ではありません。完全リタイアは無理でも、セミリタイアの選択肢が生まれます。

私が以前書いた子持ちFIRE本おすすめ5選！2児の父が教育費1500万円を確保しながら経済的自立を目指す方法でも触れましたが、高配当株投資はFIREへの現実的な第一歩となります。

2025年以降の高配当株投資戦略

新NISAを最大限活用

成長投資枠1200万円を10年かけて埋める計画です。年間120万円（月10万円）の投資で、将来的には年間配当48万円（利回り4%想定）の非課税収入を目指します。

日本株と米国株のバランス

現在は日本株100%ですが、今後は米国高配当ETF（VYM、HDV等）も組み入れる予定です。為替リスクはありますが、通貨分散の観点からも重要と考えています。

AI関連銘柄への注目

伝統的な高配当株に加え、今後はAI関連で安定収益を上げる企業も視野に入れています。技術革新と配当の両立を狙います。

まとめ：38歳から始める高配当株投資の現実解

高配当株投資は、決して「楽して儲かる」投資法ではありません。しかし、コツコツと積み上げることで、確実に人生の選択肢を増やしてくれます。

私が実践して分かったのは、高配当株投資の本質は「時間を味方につける」ことです。38歳という年齢は、決して遅くありません。むしろ、収入が安定し、投資の重要性を理解できる最適なタイミングだと思います。

月10万円の配当金は、決して夢物語ではありません。正しい知識と継続的な実践があれば、誰でも達成可能な目標です。今回紹介した5冊の本を参考に、まずは第一歩を踏み出してみてください。

データが示すように、投資で成功する人の共通点は「始めること」と「続けること」です。この記事を読み終わったら、まずは証券口座の開設から始めてみませんか？

5年後、あなたも「月10万円の配当金」を手にしているかもしれません。その第一歩を、今日から始めましょう。